【直报网北京2月7日讯】(艾媒网)近日，小编听说朋友的大姨去年被一家P2P公司坑了，辛辛苦苦攒的近二十万打了水漂。这件事对她的打击很大，至今仍在阴影里。

小编听闻此事后颇有感慨，这位老人的遭遇只是“冰山一角”。近两三年，农村互联网金融兴起，那些披着P2P外衣的“庞氏骗局”从城市蔓延到小镇乡村，和这位老太太一样的受害者不断涌现。

一位小镇老太太的遭遇：养老金被骗一空

据了解，这位老太太的老家是粤西的一个沿海小县城，距离珠江三角洲500公里。虽然临近海洋，但在广东仍属于经济欠发达地区。像老太太这种上了年纪留守在小镇的人群，接受信息相对闭塞，自然成了伪P2P最称心的目标。

老人称自己信错了人才会把钱投进去，她回忆，2015年春节，在深圳打工了近十年侄子回来不停给她推荐的一款名为“农村宝”的理财产品，宣称年化收益高达25%至32%。一万块钱一天可以拿到9块钱的利息，利息每天到账，本金30天后可以随时取出来。

她第一次听到“惠卡世纪”这个公司名字。这是一家当时成立不满两年的P2P公司，总部位于深圳，主要业务之一便是面向农村的互联网金融。据官网上的介绍，“农村宝”是其拳头产品。

经受不住诱惑，一开始她投了1000元，后来慢慢地再投1万、2万，到了“出事”前，总共投入18万元，这是一位小镇老人养老钱。

起初，每月的利息还能如期发放，但很快，不利的消息接踵而来。

2015年年底，惠卡世纪另一款理财产品“脱贫宝”刚上线5天，即有网友发帖称“朋友投资脱贫宝被骗”。两天后，又有一篇疑似为该公司前员工的网友发帖称公司发工资困难。

而2016年2月之后，情况急转直下，公司接连几日发布公告称，要锁定投资者的本金，30天才能提现，继而转为48天，再变为60天，直至要等90天。

当时她和全国各地的投资者曾奔赴深圳，要求提现，但最终空手而归。2016年2月24日，该公司微信公号发布一则奇葩公告，“恳请党和国家接收惠卡世纪投靠和庇护，让惠卡世纪变为国家控股企业。”公司CEO何正松还为此立下的军令状，称“变为国企之后，在2023年12月31日前为祖国将惠卡打造成为营销及服务网络机构遍及全球80%以上国家各大城市的世界100强科技及服务企业。”这篇公告在当时震惊互联网金融圈。

然而几天后，深圳警方查封惠卡世纪。警方通报称，该公司以高额回报为噱头向社会不特定对象吸收资金，来自广东、北京、江苏等10多个省市的3万多名投资者被骗3亿多元。

一位仅初中毕业的老板设计“庞氏骗局” 骗了近3亿

随着“操盘手”落网，这场P2P诈骗内幕渐渐浮出水面。

惠卡世纪董事长兼CEO董事长何正松是贵州德江县人，初中毕业后辍学，但称自己一直在自学历史、各种创业管理、励志成功学等等，“如果现在写书都可以。”

打过工，摆过地摊，最辉煌的时期是2009年至2011年，他在山东威海卖海景房，赚了一千万。此后他到香港创业，因不熟悉香港商业环境而创业失败。2013年4月，他从香港来到深圳创立惠卡世纪。

短短两年时间，惠卡世纪构建26个创业团队，有研发工业机器人、物联网的，有研发“小自传”的，还有研究“车小宝”、“装小宝”等项目。2014年9月，惠卡世纪开始线上融资，先后发布“惠信钱包”、“创业宝”、“惠信宝”等7个融资平台。

这些融资平台的共同特点是承诺较高的年利率收益，并可随时提现。如“惠信钱包”的为10%至16%、“创业宝”的为16%，最高的为“人人创”，达18%。

此外，惠卡公司还先后注册了深圳前海濠天科技有限公司、深圳市自游天下网络咨询有限公司等11家公司，事实上有业务往来的只有一家公司，其他10家均是空壳公司。何正松本人也承认，这些项目中，至今没有一个实现盈利。

这般“空手套白狼”，便是臭名昭著的“庞氏骗局”。坦白说，这样的手法并不高明，但在小镇乡村，却屡屡得手，而且受害者数量一般都不少。

P2P进农村猫腻多 一步步洗劫农村的“养老钱”

对于国内蓬勃发展的P2P行业而言，未来的农村业务也必然成为P2P市场增长点的主要驱动力之一。P2P进入农村市场，既能带来方便快捷的投融资方式，同时也是对农村融资渠道缺乏的一种有效补充。P2P业务的下沉，也是整个行业健康发展的一种有效途径，最终产生了差异化市场竞争的定位。

然而，当P2P平台一窝蜂涌向农村市场时，这盘“生意”却渐渐变味了。此前，一位在深圳某P2P平台工作的网友在网上发文，揭露了许多P2P“下乡” 中不为人知的猫腻。

他所在的公司是一家号称融资额已经以十亿计算的P2P平台，员工高达1000多人，但其中有一半人负责“做市场”，即许诺高额利息，劝说别人把钱投给公司。

和所有的P2P伪平台一样，这家公司业务非常丰富，有O2O、农村电商、跨境电商、物联网、互联网金融、智能机器人、在线教育、社交招聘、餐饮实体、信息平台等。但在2016年，重点开发的是农村地区，要做农村地区的产业园和创业基地，还有要开办武术学校……

但是，这些项目统统都是假的，有的项目会装模作样运行几天，大多数项目根本只活在PPT上。比如说最近力推的“装小X宝”(互联网装修)项目，从设立到遣散骨干人员只有短短几个月，APP和网站做好之后就解散团队去做其他项目了。整个项目根本没有实际运营。但项目不运营、不赚钱，公司也不关闭它，而是依然对外展示，作为吸引资金的由头。

在这个“简便”流程下，平均15-20天公司就会推出一个新项目，大概2-3个月后，这个项目就会上线运营，吸收投资。

过去的一个多月，这家公司的年底敛财行动堪称“疯狂”，一口气针对农民推出了农村X宝理财、零钱X包等几款新的理财产品。这些新产品都承诺过年期间投资双倍，之前的投资如果在过年期间不提现也享受双倍待遇，过年还加送1.3%+的理财红包，恨不得把农村的“养老钱”洗劫一空。

P2P 骗局正席卷农村 连最贫穷的农民也难逃魔掌

近年来，P2P崩盘事件层出不穷：e租宝740亿牵连百万人，河北卓达民间高息借贷超40万人入局，河北融投担保(P2P背后增信)超500亿，深圳金赛银60亿、湖北财富基石50亿、成都汇通40亿、苏州高仕20亿……

而背后众多的受害者中，连乡村最贫穷的那一批人也难逃魔掌。

据悉，《京华时报》曾报道，河南浩宸投资担保有限公司在西平县共招聘了40多名德高望重的农民做业务员，让他们从全县4000多户农民手中揽走资金近2亿元。河南一个国家扶贫开发重点县的16个乡里，有14个乡都被“伪P2P”、非法集资“洗劫”，其中一个村被骗800多万元，很多村民连医保都交不起了。

套路都是一样，先许诺投资者虚高的利润、极低的门槛和快速回报，例如月收益30%、年收益23倍，投资6万元起15天就可以提现之类的;再利用上线发展下线不断开发新的投资者，就可以在宗族关系强而且大部分停留在熟人社会的农村形成病毒式传播，被骗的人就像韭菜一样割完一茬还有一茬。

2016年9月30日，iiMedia Research(艾媒咨询)发布的《2016中国P2P网贷市场研究报告》显示，据不完全统计，截止2016年7月底，中国P2P网贷市场停业及问题平台数量累计达1879家。

P2P跑路难追偿 庞氏骗局要警醒

艾媒网小编总结了一些简单而实用的理财观点和理财策略，识破庞氏骗局。

平台跑路难追偿的原因

(1)资料收集难，投资人分散全国。一个平台的投资人往往遍布全国各地，投资人很难及时前往公司验证，更难到平台所在地的经侦报案;

(2)经侦立案难，投资人法律地位不明确。在立案标准上，对投资金额、投资者数量都有一定的要求;

(3)调查取证难，案件时间跨度大。跑路平台老板一般事先准备好了退路，标的不透明、不真实、弄虚作假等;(4)资金追回难，跑路前资金已被转移挪用。

等额本息与等额本金

一般还款时有两种方式，等额本息和等额本金，但从银行的角度出发它们会默认给你选择等额本息的还款方式。

从还款能力上看，等额本金的还款方式在初期的还款压力要比等额本息高出不少，选择等额本金的还款方式会给自己生活带来很大影响;

从购房目的上看，如果是刚需型购房，不打算提前还贷，选择等额本息可能更适合你，如果是投资型购房，可能会涉及提前还款，那么等额本金更合适。

判断基金的指标

平均回报率，越高就是越好的;阿尔法比率，它代表基金多大程度上超过了预期收益率，就是兑现程度，当然是越大越好;夏普比率，这个指的是我们每承担一分风险，可以带来的回报率，越高越好。

一般来说，相对平稳的偏债混合型、纯债型的基金赚不到什么钱，要选波动比较大的偏股主动型基金、指数基金来定投。

庞氏骗局的判断

(1)收益高于20%的，还承诺保本保息，皆是不可持续的，有庞氏骗局之嫌

(2)初期你能够拿到高收益，这因为有新人不断进来补充资金，支付你的收益，但那不代表可以持续

(3)一个典型的庞氏骗局，不超过6个月就会崩盘，规则设计精巧的，也有超2年的

(4)如果平台开始疯狂做活动，高额返现，就说明资金已经非常紧张，需要吸引更多资金维持局面。

由此可见，P2P骗局花样多多，层出不穷，随着春节假期结束，年青一代又不得不返城工作。而P2P诈骗也活跃起来，在很多五六线小县城“如入无人之境”，悄然蔓延。这并非危言耸听，希望年轻人们多提醒身边的老人，特别是农村的亲戚朋友，切忌误听误信，不要因小失大中了骗子的圈套，铲除P2P农村诈骗存活的土壤，让骗子无处遁形。

（原标题：揭秘农村P2P“庞氏骗局”：一步步洗劫村民养老金 连最贫穷那拨人也难逃魔掌）

责任编辑：小宇

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