小贷跨界玩互金：线下开店需谨慎

小贷扎堆互联网金融，如何在资产端选择优质项目是关键。孙洋认为，当下互联网金融前端受困于资产项目端的质量，后端一些投资者片面追求高收益项目，在经济下行背景下容易导致劣质资产项目通过高收益吸引投资者，造成劣币驱逐良币现象，积累行业风险。

“目前，小贷+互联网金融多是两种模式，一是线下建门店、进行区域扩张获客，但此类模式员工动辄几千甚至上万人，用工成本大、人员合规性风险难控；二是通过与当地小贷、保理、担保等公司合作，获得项目资产，但其资产端项目的安全性差、议价和分权性弱。”他说，小贷企业在互联网金融领域做强一定是基于“资产为王”模式。

周治翰认为，如果平台对风险把控能力不足，吸金获客规模越大，累计的风险也成倍递增。当下市场上不缺钱，资金在排队寻找投资项目。他以合作模式举例说，平台要选择熟悉的小贷公司、保理公司合作，梳理他们的股东背景，是否存在股东抽逃资金、注册资金不实等现象；借款集中度是否过高、存在股东自融情况，开鑫贷合作小贷公司70%的融资客户在300万元以下。此外，还要看合作企业的历史经营数据。

针对一些小贷公司布局互联网金融，纷纷在线下开体验店，欲将既有线下客户导流到线上的现象，孙洋认为，不能为了开店而开店，目前一些店面选址在城市中心商圈并进行奢华装修，成本较大、实际作用有限。

“线下实体店的宣传要做到合规、实事求是”，王晶表示，由于店面一线人员流动性较大，收益与业绩挂钩，容易产生不实宣传，夸大投资收益等情况。

周治翰坦言，小贷行业对于经营管理、考核、绩效有着相对完善的体系，但近年来一些平台转至线上后，言必谈大数据，反而弱化了自身管理体系的建设，丢了老本行。

“一名成熟的小贷业务员需要2-3年时间的锻炼、培养，但现在有些线下体验店的客户经理，自身业务知识欠缺，业绩提成能达到2个点，这极容易为平台稳定、持续发展‘挖坑’”，他说。▲

（原标题：小贷扎根互联网金融：创新发展还是绕道监管？）

责任编辑：婉婉

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