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直报网北京8月19日电（直销博客网报道）“高科技产品，低投资高回报”、“养牛养蚯蚓养水蛭，此地有金三百两”、“即将上市的原始股，一本万利”、“只需交纳2万元，即可炒金一百万”…通货膨胀预期下，各类经济犯罪数量激增，犯罪分子趁机抓住大家急于投资的心理，大肆鼓吹“一夜暴富“的神话，骗取巨额钱财。一直以来，众人对于直销业都存有一定的误解和成见，认为直销充满诈欺，并不可靠。事实上，这都是因为当中一些害群之马假借“直销“的名义和手段，利用人性弱点到处招摇撞骗，制造出不少负面新闻，连累了整个产业。专家指出，消费者应警惕各类“伪投资真诈骗陷阱”。 案例一、华裔妇女加入某连锁保健产品集团频频亏损，召开记者会讲述投资失利详情。林女士在经友人介绍，接触了一家保健产品的连锁经营组织。据说，经营该保健产品的连锁门市生意，以两种方式牟利。一则通过让顾客上门体验该保健产品功效的配套，配套为4次服务100令吉(约合211元人民币)；另一则是推荐非会员入会投资，抽取佣金。于是，她支付了2万令吉(约合4万2千元人民币)购买保健产品，另外用了4万令吉(约合8万4千元人民币)装修店面，并承租了一间位于2楼的门市。 后来从顾客口中得知，市面上早已有此保健产品的服务与售卖，而且价格相差太远。导致开业以来，不仅一件产品都没有卖出，连价值100令吉(约合211元人民币)的服务配套也乏人问津，每月的店租及水电费，加上开业初期的本钱，足足花了7万令吉(约合14万8千元人民币)。她质疑，该组织以“金字塔”传销万式经营，通过招揽投资者注资，再以赚取佣金的万式，吸引己加入的投资者继续招揽更多投资者注资。 案例二、深圳有着不少“投资公司“以种种名义吸收公众存款，这些公司随意向”投资者“许以银行存款利息十倍甚至数十倍的高额回报，或以投资入股等形式，让不少人趋之若鹜。这些公司甚至把橄揽枝伸向老人，以“筹集资金扩大再生产”之名，吸收了公众存款299万元人民币(约 141万令吉)。但随后该公司也快速破灭，让以为可以从中得到高额利息回报的老人“美梦破灭”。 另一宗事件发生庄今年年初，在广西地区曾发生了一宗骇人听闻的“资本运作”非法传销诈欺案。这宗特大的传销案被告人数多达95名，检察机关当局还得分批进行审讯，“资本运作”是指没有实际产品和企业，强调“政府背景“并以国家产业发展基金等名义，鼓动参与者投资特定数额入股，使可成为发展”合作伙伴”，一个“投资者”只限发展三个下线，通过层层发展累积“投资团队”。广西的特大传销骗案便是利用民众，乃至政府国家对“资本运作”的含糊概念，而成功骗取海内外多人的血汗钱。 以上案件只是冰山一角，还有许多蒙受欺诈的消费者，正独自承受金钱以及精神亏损的煎熬。不难发现，全球的直销企业日益扩充，非法直销企业也逐渐增加，欺诈手法新颖，层出不穷，令不少消费者蒙受其害。 史上最经典的“伪”骗局： 1、庞氏骗局 庞氏骗局是骗术之根，查理斯·庞兹製造的"庞氏骗局"是20世纪最典型的骗局之一，后来的许多骗术都是从"庞氏骗局"衍生出来的。"庞氏骗局"是金字塔传销的范本之一，是最常见的投资诈骗。得名于查尔斯·庞兹，于1920年开始从事投资欺诈，不断吸纳新投资者的饯，并将其付给前期投资者。很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的，利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假像进而骗取更多的投资。 2、女性投资诈骗 2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案，成为世界报纸重点报导的对象。这一诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取缴纳入会费的方式，鼓励女性投资，许诺投资3000英镑(约合人民币3.1万元)就可以得至 2.4万英镑(约合人民币24.8万元)的回报，还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式，很多人因此失去了3000英镑的入会费。 3、阿尔巴尼亚金字塔骗局 20世纪90年代，阿尔巴尼亚2/3的人口，在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了毕生的积蓄。金字塔传销骗局的架构是：由所谓某项“投资”或“买卖交易”之办法推广组织，利用几何级数的增长方式，赚取加入这些办法的新成员所缴纳的费用，牟取暴利。 4、克洛斯骗局 巴洛．克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。20世纪80年代，巴洛．克洛斯公司吸收了1.8万位私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的政府债券。实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得．克洛斯的私人账户，他把这笔饯用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来，锒铛入狱。 变脸骗局林林总总，有关投资计划的欺诈手法作出了以下总结： 案件一，无实际商品 去年，“阳光大帝基金”骗局在马新轰动一时。短短几年内，阳光大帝在新加坡、马来西亚和台湾等多处设立营业据点，对投资人宣称集团在东南亚、中国等地进行土地开发和旅游投资等；会员入会须缴付1万2000新元(约合6万3千人民币)成为传销商，就能在公司网站以电子积分购买保健产品、电器等。传销商无需每个月达到销售额，只要招到足够会员就可获得分红，以电子积分换取现金。新加坡检方调查，阳光大帝根本没有经营实质产生盈利的事业，没有资金支付参与者所宣称的高报酬，也无法持续支付高报酬。 此外，这类个案还有：销售“会员”福利，新会员须缴交高达1千马币(约合人民币2千元)的会费，以享用在集团伙伴公司所提供的医疗检验折扣。同时，也把医疗保险以及健身中心混合成为会员产品，介绍人将会获得马币1千(约合人民币2千元)的推荐费。事实上，实际费用并非如此的昂贵。网站岸外基金投资也是其中一项，以网络销售岸外信托基金，每单位1千美元起，并且以暴利回酬来吸引顾客；实际上，网站所提供的电子对账单是虚假的，所赚的钱难以兑现。一些建设工程投资项目，也属无实际商品的类型，如：电讯城市、造林、赛马场等。事实上，直销是不可能对国家有投资建设的。 案件二，连锁加盟--服务业、销售业 连锁加盟牵涉许多种行业，其中占大部分的就有服务业和销售业。有些强调投资连锁咖啡厅、餐厅的伪直销公司，以会员制向会员收取数千至数万元不等，并答应每月固定百分比回酬，同时把会员的名字加入公司注册，并强调公司上市可以优先配股，最终卷走款项。有的提供电讯优惠付款计划：声称与各大商家合作，提供高利润回酬，但要求客户预付，然后逼签合约。 有的将命理改运的服务直销化 (Numerogy & Fortune Telling)，以 MLM方式销售可以转运的数字牌，消费者以RM600(约合人民币1,267元)至RM20,000(约合人民币4万2千元)购买1到9号的不锈钢牌或项链，以改变人生运程。而投资销售业的公司则会告知群众他们拥有很好的市场规划，强调销售的产品实际上非常冷门。其中销售的产品种类包括：化妆品、滤水器及罐装水、汽油添加剂、香水、能量产品、高科技产品、金币、灵芝等。 案件三，投资饲养业、种植业 伪直销诈骗花样多，连传统的种植业、饲养业也逃不过。各种名目的投资项目包括：养鱼、养虾、养牛、养蚯蚓、养水蛭、四脚蛇等；种植方面，则有油棕、柠檬香芽、海藻等。 案件四，刮刮乐 这类的骗案新闻层出不穷，经常出现于报章。前几年，马来西亚马青青年团新山区团刮刮乐调查队统计过，许多刮刮乐集团在我国活跃逾10年，总共从受害者处骗取了多达300亿令吉(约合人民币633亿元)，或每年20亿令吉(约合人民币42亿元)的巨款，数字惊人！最常见销售的产品有：保健产品、钢锅、滤水器、昂贵家电、汽车等。 案件五，炒金案 对于投资者而言，保证金交易最大的吸引力是不管金价涨跌，你都可以赚钱，做多做空、自由买卖。所谓保证金交易，又称“黄金延迟交收交易”业务，投资者只需要支付5%到10%保证金，就可以在“黄金制品公司”开立帐户，使用超过保证金10到30倍的资金炒做黄金。台湾就有一词：“金光党”，意思是指那些利用假黄金或是以镀金的方式，引诱被害者上当的骗徒。 案件六，资本运作 非法传销组织的干部会鼓吹民众加入“资本运作”、“连锁销售”的传销活动，且信誓旦旦有国家部门或专家的背书。每人交纳数万元，申购若干份没有任何产品的“份额“后获得加盟和发展下线的资格，每人发展 3个直接下线，按几何级数扩大，加盟者不断晋级，并从所发展的下线交纳的数万元中分得提成或奖金；当下线累积到超过多少人时升为“老总”，宣称收入最高可达百万元。至于奖金分配方式，更是复杂又繁琐。简单说，你拉来了3个下线，并不算成功，你还要继续帮着你的“下线”拉人，你和你的“下线“拉来的人越多，你从他们身上分得的钱也越多。 案件七，融资、吸储计划 融资市场存在的骗局分为2大类，一类是以国际资金为背景，主要融资万式包括合资、合作、贷款、海外上市融资等：另一类是以国内资金为主要背景，主要包括银行保函、直存 (大额存单抵押贷款)、有价证券抵押贷款、银行承兑汇票等融资方式。吸储计划的产品，包括赠送期权股、原始股、产权股、或是买一送二，另外有奖销售。 案件八，网络创富 网络传销行为隐蔽，不易防范，消费者要警惕其7种“变脸”。第一：由现实世界转向虚拟网络。所有物品收益都通过网络虚构，彻底是“无本买卖”。第二：由现金交易变为电子货币结算，虚拟的庞大金数无需兑现，更具欺骗性。第三：由销售产品诈骗向投资理财类的增值产品转变，直接诈骗更大金额钱财。第四：由低端方式传销洗脑教育，转向通过美容、吃饭等场合发展“高端“会员。第五：由口口相传向高科技的网络手法转变。借助一个网页就可以直观地说明问题，诱惑直接，让人容易上当。第六：由买卖产品集资向推销基金、风险投资等金融衍生品集资转变，对于缺乏金融知识的普通人来说更具有欺骗性。第七：网络传销虽然披上科技的外衣，但传销本质不变，就是欺骗入会发展下线，由一个上线带许多下线向会员加盟。 各种各样的“骗局”虽然千变万化，但本质上都具有自“老祖宗“庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特征。 1.低风险换取高回报 欺诈分子往往以较高的回报率，吸引不明真相的投资者，而不强调投资的风险因素。各类案件的回报率可能存在差异，有者在短期投资内就可以获得50%的回报，有些则属于稳健的超常回报。但无论如何，欺诈分子总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不揭示或强调投资的潜在风险。对于旧客户的投资回报，欺诈分子只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。因此，总是力图扩大客户的范围，拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间。大多数欺诈分子从不拒绝新增资金的加入，不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险大为降低，骗局持续的时间可大大延长。
2.投资诀窍的不可知和不可复制性 3.投资的反周期性特征 “庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响，无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资，投资项目似乎总是稳赚不赔。万亩大造林计划仿佛从不受气候、环境、地理因素的影响，这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征。 4.进入门坎低，百万富翁神话不停现 随着人民群众对“一夜暴富”的渴望，传销活动的泛滥已渗透到各行各业和不同年龄、不同学历层次的人群。传销讲师从宏观谈到微观，从理论谈到实践，从国际谈到国内，从“个人梦想”谈到“未来事业”，从“追求卓越”谈到基业长青，使人听得如痴如醉。事实上，关于可能会问到的所有问题，在传销组织内部，都有一套标准答案，而授课者早已将答案背得滚瓜烂熟。 张志辉受访表示，受骗的人群大都是社会底层民众，涉及的范围广大。“通常非法分子都会利用人性的弱点 贪小便宜的心态，要求顾客一次付清款项，或大量采购产品，以享有特别优惠或赠品。”他指出，受骗人士主要是缺乏人生经验的年轻人，也有与社会脱节的老年人。专家奉劝民众切勿草率投资，在决定投资生意前，要谨慎思考，仔细研究公司的背景，选择可以相信的品牌企业。同时，网络上所流传的“轻易赚钱”的广告，也要小心查证，不要轻易上当。 总结： 分析一家公司的经营模式是否可行，是否能持续经营和获取利润，关键是看它的盈利模式是否有效、现实、可行、可复制，要看其创造了什么财富，而不是花费了多少金钱。 骗子为了骗取更多人的钱财，总是要先虚张声势，戴上一副华丽漂亮的面具。提醒大家要记住，当有人向你推销理财产品时，最好询问专业人士。如果发现上当，要及时报警，切勿越陷越深，不要因小利而最后导致血本无归。没有人愿意相信美梦是假的，因为美梦破灭是很痛苦的，但是不识破永远无法成真的梦幻，会更痛苦。▲ |
