曾在温州银行瑞安塘下支行工作的黄某甲也指证，蔡锦聪的瑞安创威电脑有限公司向温州银行贷款500万元，后来蔡锦聪还通过其关系，以3家企业联保贷款的形式向浙江稠州银行瑞安支行贷款450万元。其和蔡锦聪还共同向方伟、吴波等人借了1000多万元左右的高利贷归还借款和各自使用，至今这些高利贷其未归还等。

实际上，蔡锦聪被逮捕是因为涉嫌犯非法吸收公众存款罪，通过审理，最终被定性为犯集资诈骗罪。

“蔡锦聪以非法占有为目的，虚设投资项目，以高息为诱饵，并虚构担保，利用互联网进行宣传，向不特定社会公众非法集资，之后将集资款用于归还债务、个人挥霍、支付本息和运营成本等，造成1200余名被害人数额特别巨大的损失，其行为已构成集资诈骗罪。”浙江省杭州市中级人民法院认为。

北京大成律师事务所合伙人肖飒也曾发文分析指出，非法吸收公众存款罪是非法集资犯罪的基础罪名。而非法吸收公众存款+以非法占有为目的=集资诈骗，集资诈骗罪是重罪，将课以重刑。

数据显示，经司法审计，2013年11月至案发，蔡锦聪以银坊公司名义共向1900余人非法集资2亿余元，造成1201名被害人实际损失8880万多元。

伪造担保函

公开资料显示，2013年10月，蔡锦聪等人注册成立浙江银坊投资管理有限公司（以下简称银坊公司），同年11月7日，其又以银坊公司名义在网上开设“银坊金融”P2P网贷平台。

记者了解到，银坊公司成立后，银坊金融以高息加担保的方式吸引投资者。

据悉，银坊金融上的投资项目，投资期限分为5天、30天、45天、3个月、6个月、9个月等，投资收益分为利息和奖励，利息为固定的年化收益21.6%，奖励根据投资期限长短不同，期限越长，奖励越多，9个月期限的奖励最高是21.6%，利息和奖励加起来最高折合年化收益率是50.4%。

有业内人士坦言，2013年，P2P网贷行业无准入门槛、无行业标准、无监管机构，跑路、虚假标、高息标、拆标、老赖等现象层出不穷，当时年收益率超20%的P2P网贷平台更是成重灾区。从银坊金融庭审揭示的信息来看，这是当时互联网金融乱象的一个非常典型的案例。

实际上，除了高额收益率之外，大部分投资人还被银坊金融宣称有“瑞安市金通融资性担保公司担保”吸引而来。

根据当时“银坊金融考察报告”显示，银坊投资的业务模式是先由金通担保用自有资金放款，然后拿到网上平台进行融资。同时，银坊金融的所有业务均由金通担保提供担保，金通担保对银坊金融的担保业务收取1%的担保费。

工商注册资料显示，瑞安市金通融资担保有限公司成立于2006年04月24日，投资人包括云顶控股集团有限公司和蔡锦聪，注册资本5000万元，法定代表人为叶德波。

不过，早在2014年10月28日，叶德波曾在电话中对记者称，股东名单中的蔡锦聪确实是其本人，其公司没有对外作出这些担保，“建议以司法途径方式进行维权。”

上述判决书也显示，瑞安市金通融资担保有限公司法定代表人、总经理叶某（叶德波）证言表示，“其公司的大股东是云顶控股集团有限公司，占90%股份，蔡锦聪占10%股份。”不过，其公司从未给银坊公司的借款业务提供担保，银坊金融网站上的由其公司出具、承诺为投资者投资银坊金融平台业务提供担保的担保函是伪造的，其公司与银坊公司没有业务往来。

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作者林晓璐，武汉市优秀公诉人，现供职湖北省武汉市江汉区检察院公诉科。公众号：晓璐说法。

最近，“巴铁”项目被推上了舆论的风口浪尖，很多媒体质疑“巴铁”项目的真实性，揭露“巴铁”项目没有政府审批手续，技术上也根本不可能建成，实为白先生的圈钱幌子。尽管现在给“巴铁”公司盖棺定论为时尚早，但这一事件的持续发酵让我不由自主地联想到近日来办理的一些非法吸收公众存款、集资诈骗案件——姑且叫它们“吸钱”案吧，这些案件近年来呈高发趋势，许多投资人的钱转眼间被卷走，血本无归。因此，我认为有必要在此好好总结一下，给各位宝宝提个醒。