【直报网北京4月7日讯】（当代直销）2017年3月，全国进入两会时间，从地方到国家层面，代表委员们纷纷为国家发展大计出言献策。全国政协委员，中国邮政集团公司总经理、党组书记，中国邮政储蓄银行董事长、党委书记李国华提出了关于加大非法集资防范处置工作力度的提案。

2015年全国非法集资新发案件数量近6000起，涉案金额近2500亿元，参与集资人数逾150万人，同比分别上升了71%、57%、120%。2016年一季度，非法集资立案数即达2300起，为历年最高峰。非法集资案件中，尤以“资金盘”形势最为严重。

2016年，可谓是资金盘异常猖獗的一年，从年初的E租宝事件到年末的燕郊传销案、邮币卡骗局，大大小小，五花八门的资金盘层出不穷，做互联网的、金融投资的、慈善事业的等一心想赚快钱的人都玩上了这一资本游戏。通过探究资金盘的发展史，我们不难看出，其实质是庞氏骗局下的资本游戏，即使有着华丽包装，仍然掩不住其害人害己的根本本质。对于资金盘给我国政治经济稳定带来的巨大危害，应给予其老鼠过街般对待，人人喊打。

幻想“一夜暴富”：庞氏骗局下的“罪”与“罚”

2015年开始，至2016年，资金盘在社会上大肆肆虐，害得无数人倾家荡产的同时，也给国家经济造成巨大损失。2016年年底，数位深受资金盘戕害的直销人士来到《当代直销》杂志社，希望通过讲述自己的经历，揭露资金盘的真实面目，避免更多的人受到伤害。

李丽(化名)是广州地区资金盘受害者代表人员之一。“当时抱着侥幸心理，想赌一把。我团队里的人投了几百万，开始做资金盘，最后血本无归。现在特别后悔，当时没有踏踏实实地做产品”。那么，李女士口中的资金盘到底是什么呢?

据悉，“资金盘”原指为吸引社会闲散资金，搭建的可让资金流通升值的投资理财项目与资金周转平台，随着发展变异，其如今更多成为“庞氏骗局”的代名 词。而“庞氏骗局”由投机商查尔斯·庞兹“发明”，是对金融领域投资诈骗的称呼，是金字塔骗局的始祖。简言之，“资金盘”就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多人的投资。

既然采取的是“拆东墙补西墙”的运作方法，一旦不再有新人加入，势必会导致资金流转断裂、崩盘。就此而言，资金盘后遗症极其严重。那为什么还能吸引如此多的直销人前赴后继投资资金盘呢?是被忽悠了，还是“明知山有虎，偏向虎山行”呢?

采访中，长期关注资金盘现象的第一直销网CEO赵剑钟告诉记者，“来钱快”、“一夜暴富”是吸引直销人投资资金盘的一大诱因。“资金盘来钱快，促使了一部分人转到这上面。对直销行业来说，一直以来，直销人都鼓吹‘财富梦想’、‘财务自由’，而这一点正好与资金盘的特点极其吻合，资金盘宣扬的就是快速暴富，这当中也确实存在着那么一批‘先富起来’的人，并且看起来还‘富得流油’，所以在这些‘榜样’的引诱下就使得一大批人前赴后继地栽了进去。”

著名直企三生(中国)的市场运营中心总裁孙鹏博曾接触过一些资金盘。在接受记者采访时，孙鹏博表示：“资金盘的包装性特别好，比如有的是以虚拟货币、国家慈善、国家战略扶持项目，华丽的外表让很多基层的老百姓、或者不是生意人的人士无法辨析真假。”而前文中提到的“邮币卡”就是所谓的“虚拟货币”，也就是“资金盘” 。

邮币卡是邮票、纪念币、电话卡的合称，常常被邮币卡爱好者作为收藏品或者储值资产。近两年来，一些地方交易平台以文化金融创新的名义，把名目繁多的邮币卡作为挂牌交易的标的，宣扬高回报无风险，招揽投资者投资。刘菲(化名)是济南邮币卡骗局中的一名受害者。事发前，她刚刚卖了一套房，将钱全部投入了邮币卡投资。本想一夜暴富，没想到被套牢。更让刘菲觉得气愤又无奈的是，找对方投诉时工作人员却说，“你死不死跟我没关系!”。

同刘菲一样，李松(化名)也是邮币卡骗局中的受害者。“我刚把媳妇支出去，咱见面的地址和我们的任何个人信息，你都不要泄露。”李松说，很多陷入邮币卡骗局的市民都瞒着家人，一旦曝光，两口子可能就要离婚。

2016年，资金盘在国内发展进入爆发阶段，对产品盘等实体经济侵蚀严重。通过调查记者得知，除去宏观经济环境、利益驱使以及缺乏对资金盘的正确认知等因素之外，随着直销获牌公司越来越多，越来越多的直销难民为了彻底翻身，“将赔掉的钱再赚回来”的心态也是直销人士不断投资“资金盘”的一大因素。另外，互联网技术发展带来的金融创新，造假成本降低，留下了许多监管漏洞和投机机会，也为资金盘泛滥创造了条件。

除此之外，想要创业，但苦于没有渠道也是资金盘泛滥的另一原因。孙鹏博谈到：“在利益方面，(创业者)不懂此道，或在自己的创业方面找不到其他方式，没有基本技能，做直销又做不起来，生意也不会做，只能用资金盘，带着侥幸心理以大博小(以大额的投资金额博取小额的收入)、以长博高(通过长期投资来换取高利息回报)。”当然，虽然造成如今资金盘泛滥的原因有很多，但究其核心因素还是因为投资者认为资金盘可以实现“快速暴富”。利益驱使是众多投资者前赴后继投资资金盘的行为动机。

尽管尚未采访到相关“盘主”、“操盘手”，但就记者调查得知，资金盘发展模式具备传销特点，均以多层次拉人头、收取一定入门费、后人为前人埋单为主，其实质与非法传销无异，是以“虚拟货币”、“金融互助”、“微商”、“爱心慈善”等为幌子，披着互联网金融的外衣的金融诈骗、新型网络传销、非法集资犯罪活动。此外，中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海也曾在接受有关媒体采访时表示，所谓“虚拟货币”都有一个显著特征，“都打着创新幌子，许以高额回报，实则就是传销骗局”。

针对资金盘日益蔓延的现状，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委多次发出预警，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”同时，还需警惕以私募股权、投资入股、发展渠道商等为名义的金融传销。此外，由于资金盘目前涉案资金动辄上千万、上亿元，且人员众多，危及社会长治久安，对社会经济发展和稳定危害极大，国家不断加强对资金盘的打击力度。商务部、工商总局、公安部等监管及执法部门纷纷开展各项工作，持续深入推进打击网路传销、资金盘工作。据不完全统计，2016年以来，全国公安机关查处亿元以上案件30余起，共立案侦办传销犯罪案件2826起，同比分别上升19.1%，并对150余起“虚拟货币”类传销犯罪案件立案侦查，涉及60余个“币种”，成功破获了“网络黄金积分”、“克拉币”、“恒星币”、“买卖宝”等一批重大案件。而据新华网消息，2017年3月1日，最高人民检察院公诉厅厅长陈国庆在“看得见的正义”访谈中透露，2016年,全国检察机关公诉部门共受理包括“e租宝”案在内的非法集资案件9500余件。其中,非法吸收公众存款案8200余件、集资诈骗案1200余件。