披着服务咨询“羊皮”的“狼”

多地多部门向《瞭望》新闻周刊记者反映，部分地方一度出现密集注册以“投资咨询”、“贷款咨询”为名，实则从事非法集资等违法活动的类金融法人。

2013年初至2014年7月底，重庆工商部门大数据检测预警显示，该市以“投融资咨询”为名称的机构一年内猛增5376家，高峰时期短短几个月增加了3000多家，注册人都来自河南省某乡。

据该犯罪团伙成员交代：乡里来了一个培训班，培训三堂课，教村民们如何注册投资咨询类公司，然后打着银行的招牌到市内去摆咨询摊，让群众感觉好像是银行在进行便民服务，而在群众受到蛊惑进行投资理财后，这些人就卷款跑路。

对于这样的情况，郭丽君认为，“一般来说，老百姓认定合不合法就看有没有工商注册，而商事制度改革的后续监管却因为部门间信息不畅相对滞后。”

黄冈市中级人民法院党组副书记、副院长倪贵武向本刊记者表示，商事改革由于后期监管不足，让市场失范行为有机可乘。“从姓名、身份证，到工商注册、中介评估、公司变更都是做假，一有债务就变更企业名，将法人代表变更为重症病人、高龄老人或残疾人，这样就难以追责。”

非法集资严重影响社会稳定

调研中，《瞭望》新闻周刊记者不完全统计发现，目前国内比较活跃的新型不法民间金融活动有投资理财超范围经营、消费返现吸储、互联网融资机构非法吸收公共资金、藏品类吸储、以销售国外基金或原始股诈骗、房产中介虚构房地产项目非法吸收公共资金等近20种。

尽管形式多样变种较多，但从各地公安部门近年来打击的非法民间金融活动形式来看，高风险的民间金融活动主要集中在三类：一是互联网金融类。这一类案件发案数量最多、影响最为广泛;二是投资理财类，通过线下设立门店、线上吸引群众参与，涉及人员较多;三是实体企业类，因融资困难转而通过非法手段向群众高息融资，一般涉案金额巨大。

山东、湖北等省市基层监管部门人士认为，不法民间金融活动已成为影响社会稳定和金融安全的重大隐患。

首先，扰乱市场经济秩序，危及金融安全，损害政府资源。

如非法集资以高回报为诱饵，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展。地方党委政府在维护公众合法利益的时候，又要协调资金、人力等众多资源，造成政府资源吃紧。

其次，损害党和政府形象，群众遭受钱财重大损失。

山东德州、潍坊，湖北黄冈等地警方介绍，一些不法民间金融活动往往打着“互联网+”、“支持生态环境保护”、“投资国家重点工程”、“扩大地方投资，发展地方经济”等旗号，损害了党和政府声誉形象。犯罪分子骗取群众资金后，往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿，使受害者损失惨重，极易引发绑架、非法拘禁、故意伤害等多种刑事犯罪，扰乱正常的社会治安秩序。

再次，引发社会群体性事件。

一些不法民间金融活动参与人数较多，跨省跨区域特征日益突出，一旦风险爆发，就导致跨区域的上访等群体性事件，给地方维稳带来很大压力。