电商巨头齐齐发力这一“风口”

出生在线上土壤的消费金融产品，自然嵌入了互联网的特质——免费。

于是，在许多平台都不难发现“零利率”信贷产品，不靠利息，平台如何实现盈利?

李超向记者介绍，除传统利息收入外，这些新型信贷产品更多着眼于非现金类收益。“一方面，这类金融产品可以增加用户对平台的依赖性，进而带来流量红利;另一方面，在用户黏性增加的同时，也会增加平台对后端商户的吸引力，会有更多的商户愿意落户该平台。”

看来，扩大用户规模，这一互联网产品的发展“套路”，在消费金融身上依旧适用。

而在消费金融领域，惯常的逻辑是，抓到消费场景也就找到了用户。“消费即场景，对场景的争夺和覆盖是消费金融机构的立命之本。” 易观金融中心分析师王蓬博指出。

京东金融副总裁许凌表示，需要金融与消费场景的结合。当购买行为与场景紧密结合时，这一消费闭环就会完成得非常快。在设计任何一款产品时，都要做到，融入场景。

依托自身的电商平台，以京东、阿里为代表的电商巨头，已经掌控住一块巨大的消费场景。近年来，它们又将触角不断向外延伸，丰富场景资源。

“走向开放。”这是“花呗”及“白条”在接受科技日报记者采访时，不约而同指出的发展策略。

目前，“花呗”除了支持天猫、淘宝等网购平台，还接入了滴滴打车、12306、线下的大型超市商场等高频生活场景。“不论是线上还是线下，不论是我们生态体系内还是我们生态体系外，都可以使用(花呗)。” 蚂蚁金服副总裁、浙江网商银行行长俞胜法表示。

同时，“白条”也加紧走出京东生态圈，启动“白条+”战略，接入家装、租房、旅游、教育等多个场景，不断推出场景化消费金融产品。

线上抢场景，线下则抢商户。然而，相比线上的热闹，线下则相对安静很多。除少数产品(如京东金融的“白条闪付”)外，目前线下类产品种类并不多见。“线上线下如何做到更好地融合，如何在线下进行渗透、把信贷服务在实体商铺中的呈现，这些是下一步消费金融发展的契机。”李超预测道。