去年10月，在京东金融成立五周年之际，京东金融CEO陈生强在内部透露的数据是，京东金融去年前三季度已实现盈利；在客户覆盖上，京东金融已累计服务涵盖城市和农村的4亿个人用户、800万线上线下小微企业、700多家各类金融机构、12000家创业创新公司。

去年11月1日，2018百度世界大会·度小满智能金融论坛上，度小满金融CEO朱光透露，度小满已与50多家银行和消费金融公司合作，累计放款超2500亿元，利息收入累计超50亿元。今年5月，度小满（重庆）科技有限公司出资4.5亿元、持股30%入主哈银消费金融公司、成为仅次于哈尔滨银行的第二大股东。

互金巨头还信用卡不再免费

至此，在还信用卡服务商，微信、支付宝、京东金融、百度旗下度小满均已告别过去的完全免费时代。

今年3月26日起，通过支付宝给信用卡还款将收取服务费，还款额度2000元以内依然免费、超出2000元的部分按照0.1%收取服务费。为了降低收费影响还提供了另外三种方式：用支付宝消费积攒会员积分兑换更多免费还款额度；亲友有免费额度，可以请他们帮忙还，免费；选择通过银行网银、银行APP等渠道免费还款。

早在2017年12月1日起，微信支付就开始每位用户每个自然月累计信用卡还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。2018年8月开始，微信支付将5000元的信用卡还款免费额度正式取消；当年8月1日起，用户通过微信支付来还信用卡，也按照每笔款项的0.1％价格收取手续费，金额精确至小数点后2位，最低1角钱；手续费在用户进行还款操作时，与还款金额一并支付。

相对比来看，支付宝、京东支付都设置了一个免费还款额度，京东金融当前最高免费还款额度1万元及以内免收服务费；支付宝是2000元及以内免手续费。这里也可以看出两个产品的用户人群的差异来，一个推测是，支付宝用户更加小额高频分散，京东金融用户偏向于大额用户。

记者了解到，目前免费的信用卡还款渠道主要是两个：首先是各家银行和银行信用卡的APP，只要你下载该行的APP，绑定同行的借记卡，或他行借记卡（部分行信用卡仅允许绑定最多一张他行储蓄卡），还可以设置自动还款；第二个是银联云闪付APP，也可以免费还信用卡。

这几大原因或“终结”免费时代

券商中国记者此前也有报道分析，综合业内分析来看，支付通道费成本高企、巨头规模效应已成、想用户资金留在自有体系内流转等原因，或将终结代还信用卡工具免费时代：

首先是通道费成本高企。2016年初，微信首次宣布对提现收费，彼时，腾讯董事会主席兼首席执行官马化腾公开表示，微信承担了第三方支付工具的作用，银行快捷支付到第三方支付有千分之一的成本，一个月约3个亿的手续费，需要微信团队承担。随着用户数增长，庞大用户基数背后所带来的补贴通道费成本压力不小。

其次是“断直连”背景和备付金集中存管情况下，第三方支付的资金转移链条变得透明完整，风险可控度大大提高的同时，以支付宝、微信为代表的网络支付巨头与清算机构的合作链路发生了改变，第三方机构对沉淀资金的支配和收益权也相继消失，在银行手续费一分不少的情况下，这笔费用只能由用户自担。杭州某支付科技公司技术负责人向记者佐证了这一情况，“本来类似于微信、支付宝等第三方代还信用卡平台，由于体量足够大，在与银行签订协议时相对强势、议价能力很强，一般代扣按单笔算价格在几毛钱甚至更低，但是现在随着第三方支付监管政策的变化，比如原来的支付通道里可以有大额备付金留存，现在这个优势没有了，各家的代扣交易成本都在增加。”

其三是互金巨头平台业务差异化特色渐成，用户支付习惯已经养成、需求刚性，之前信用卡代免费有获取增量用户考虑，但现在信用卡代还市场已经很成熟了，个人用户的规模积累已经完成，格局已定。

其四是，支付巨头规模效应已成，且他们大多布局财富管理、消费金融等综合金融服务，比如微信支付通过微信钱包还信用卡就是免费的，这有利于把用户资金留在自有体系内流转，“比如微信钱包提现需手续费，但是购买平台内理财免费，这就可以给平台内的理财产品引流；而支付宝代还信用卡部分付费，但是还花呗这种类信用卡产品免费，可以导流。”此前， 华南某资深支付行业人士曾向记者分析，这有利于增加用户黏性，并在此基础上，拓展其它的消费信贷、金融科技等多场景服务业务。

（原标题：下月起，京东、百度还信用卡也要收费了）

责编：小美

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