批量繁殖 “现在市面上的线上钱包,95%都是贴牌出来的”,某一家专门为线上钱包提供贴牌服务的市场负责人高原称。 所谓的贴牌,就是将其他家“线上钱包”APP拿过来,换一个颜色和LOGO,就直接用,快的话一天就可以上线。 “最低1-2万都可以做,甚至还有不要钱的”,高原称。 而云付也在通过贴牌,批量繁殖。 “贴牌费是月付3500,年费42000”,云付客服告诉一本财经称,并且不需要任何资质或专业背景,“只要能找好模式就可以做。” “云付已做过200多个OEM贴牌,仅靠这一项,每年就有了近千万的收入”,云付的客服人员透露。 贴牌公司和母体公司又如何合作? “啥都不用管,公司会给贴牌者提供最低0.25%的套现费率,而贴牌公司自己再去获客、分润就好”,高原称。 正是靠着这种方式,线上钱包繁殖出上千家平台。 “这其中只有七八家巨头,其他大部分都是贴牌公司”,曲世轩发现,巨头就如蚁后,除了自建巢穴,还会派出蚁军,在全国批量筑巢。 线上钱包就是靠着这两种方式,在全国疯狂扩张:多级分销,纵向扩张;贴牌繁殖,横向扩张。 “势头太猛,基本把线下的套现都转移到线上”,曲世轩称。 但这些贴牌公司,只是获客渠道,后台都是母体公司的,他们无法获得这个产业链最核心的东西——数据。 套现用户需要填写的数据无比完备:姓名、银行卡、手持身份证的照片、密码、信用卡安全码等最隐秘的金融数据。 而这些,正是黑产最感兴趣的。有了这些数据,银行卡和信用卡的盗刷,变得极为容易。 行业中曾出现过一些小型线上钱包,假装套现,其实是为了骗取用户数据,“注册之后,根本套不出钱来”。 “这部分金融数据,非常有价值的,但同时非常可怕”,曲世轩称,比如说,如果线上钱包想走歪路,可能会导致用户巨额损失。 另一方面,很多套现者反过来被套。 “因为套现通道,大多盘根错节,这些没有牌照的公司来做,任何一个环节出错,资金都难以保证”,曲世轩称。 李林曾用云付的“秒到通道”套现了3000元,结果钱并未立即到账。 云付客服说,银行通道出了问题,结果两天后钱才到。 曾经有一家小平台,拖款几天后直接跑路,然后过一段时间,换了个壳重新再来干。 “但这种疯狂,可能不会一直持续”,多位业内人士称。 今年8月,网联成立,未来将参与所有线上消费资金清算。 “到那时,线上信用卡支付利率也会和线下一样,进行大一统”,曲世轩称,甚至像微信、支付宝等第三方支付,都可能面临冲击。 这也意味着,线上钱包的套现优势,将完全丧失。 而让业内人士担忧的是,抱着“过一把瘾就死”的心态,很多平台会动邪念,导致贩卖数据、跑路等隐患,集中爆发。 “披着创业外衣的灰产”,业内人士如此评价线上钱包产业链。 尽管面临洗牌和收割命运,却未阻碍线上钱包的扩张脚步。 “套现是刚需,堵住了这个口,就会有下一个出口”,像夏风这样的“创业者”,似乎并不关心未来,他们相信“枪口之下,自有逃生路”。 (原标题:质疑云付,是否属于“传销”?花呗们如何成了套现灰产们新生意) 责任编辑:小宇 解读新闻热点、呈现敏感事件、更多独家分析,尽在以下微信公号,扫描二维码免费阅读。
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