【直报网10月12日讯】(中国证券报)中秋、国庆双节期间,消费授信带来的“赊账”消费,成为节日消费的一大看点。在今年“黄金周”期间,苏宁在线下实体店发起“全民授信”的赊账活动,蚂蚁金服“花呗”、京东金融“白条”等消费授信、“赊账”消费工具则更是不断深入人们的消费生活,不少在校学生、公司白领等已成为消费授信的“忠实粉丝”。 阿里、京东、苏宁等推出的消费授信,正在成为银行消费信贷之外的新选择。“相比传统的银行信用卡申请等,‘花呗’、‘白条’等的申请更简单,授信额度也比较合适,主要是与自己的网购资金需求等联系起来,感觉像是‘专款专用’,更方便。”消费者祁小姐表示。 激战消费授信 电商巨头们推出的消费授信,类似于信用卡的透支功能,它为用户提供一定授信额度,支持用户在其电商平台上使用。用户的信用额度则根据消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行评估确认。用户在获得授信购买商品后,将有一定时间的免息期限,用户可以选择银行借记卡等进行还款。超期未还清余额则将计收相应利息。 资料显示,目前市场风行的消费授信服务,在产品基本设计上大同小异。“花呗”是由蚂蚁微贷提供给消费者“这月买、下月还”(确认收货后下月再还款)的网购服务,支持天猫和淘宝相关商户或商品。其授信额度在3万元以内,一般为3000元至6000元,用户最多可以享受41天免息期,也可以选择相应的分期付款服务。京东“白条”是消费者在京东购物便可申请最高1.5万元的个人贷款支付,但在实际中,一般授信额度在3000元至5000元,用户自消费日起最长享受30天免息期,用户可以选择在3个月至24个月内分期还款。京东“白条”支持购买京东商城自营产品,但暂不支持第三方卖家产品,也不支持购买虚拟产品。 另外,京东已推出校园白条服务。据悉,办理校园白条的在校大学生,可享受“先消费后付款”的特权,以及京东个性化定制服务。在校学生在京东填写姓名、身份证、所在大学(学校、学历、入学年份)、详细地址(宿舍楼和房间号)之后即可申请,在线完成申请后,到所在学校的京东派驻校园金融服务站,现场验明学生身份,即可开通校园白条。同样,校园白条只能在京东网站购买商品或接受服务,且虚拟商品和投资性贵金属等物品不在适用范围内。考虑到学生消费需求、还款能力等因素,校园白条信用额度相对较低。 同样,旅游消费等重点细分领域,也成为各路消费授信争夺的对象。目前,京东已推出旅游白条服务,用户购买京东旅游频道,以及合作旅游商户提供的旅游产品,就可以使用旅游白条相关服务。此外,途牛、驴妈妈等在线旅游平台,也推出了自己的旅游消费授信服务。如途牛通过大数据分析,确定用户风险评级从而给予授信额度,可在购买出境游、邮轮、牛人专线、国内自助游产品时使用相应额度。驴妈妈推出的“小驴分期”服务,游客在驴妈妈旅游网官网下单订购旅游产品,便可享受0首付、0利息、0手续费的“三0分期”,实现“先游玩、后付款”的出行享受。 “电商现在正在借消费授信等模式,实现向金融服务方向的转型,消费背后的金融服务规模相当可观,电商平台获得的海量消费者,以及其信息被用来挖掘金融创新的可能。在这方面,传统的银行信用卡等模式与之相比已落后不少,之前是没有竞争对手,坐享垄断的优越地位,不去细细耕耘这个市场,现在我们的压力很大,信用卡发放等指标催得也很紧。”一家商业银行信用卡中心负责人表示。 |