大面积贷款逾期 这场蛰伏已久的危机爆发后的冲击波威力颇强。多位前BCC学员表示,受伤最重的BCC前5期、共300多个家庭,几乎每个家庭都有三四千万元的负债。 一位前BCC学员称,由于在金朝阳内部以月息三分向其他学员拆借资金后跑路、失联者众多,这个拆借平台信用破产,“而广州的金融意识一向超前,也是此次危机的重灾区。我们估算,广州金朝阳学员目前的各类坏账至少几十个亿。” 金融环境宽松的成都市同属重灾区,爆发时间、导火索、爆发后的多米诺骨牌效应,与广州如出一辙。“比如目前在成都小微信贷领域排名靠前的两家银行,它们的逾期贷款中,至少3成由‘组织’学员造成。整个成都银行机构的小微贷款逾期中,这个占比至少两成。”成都某城商行小微信贷主管王璇估算。 所谓“组织”,其实是成都银行系统工作人员对各类财富培训班、总裁培训班等让他们不断栽跟头的教育培训机构的统称。这其中,金朝阳学员贷款逾期最多,后续追讨环节更是让王璇等银行从业者头疼。 为降低坏账风险,王璇所在的银行利用大数据,评估了“组织”学员密集的区域,以规避坏账风险。评估结论颇为悲观:目前在成都金衡德汽配市场、八一家具城、荷花池等小微信贷客户集中的绝大多数成都的专业市场中,均有“组织”学员渗入,这些市场后多被他们认定禁止进入和谨慎进入。 去年年底,王璇的一位同事遭遇了一笔金朝阳学员的200万元半年期信用贷款逾期。“我们后来发现,不仅这200万逾期了,他在其他银行近1000万的贷款也陆续逾期了。另外,他那套价值400多万的豪宅已被重复质押四次,从小贷公司拿到1700万元。”王璇那位同事介绍,这位金朝阳学员没有失联或跑路,他照常接听电话,只是表示自己人在外地,暂时不回成都,并一再要求“给我个机会,我好好做生意,一两年内我肯定把钱还上”。 无奈之下,王璇所在银行只得诉诸法律,然而这位金朝阳学员的名下房车等资产已被其他小贷公司、自然人被告抢先一步诉诸司法保全。“我们后来查阅那个金朝阳学员的贷款资料,的确发现了‘养流水’的问题,而且跟他一块‘养流水’的还有其他的贷款逾期客户。可我们在和律师商量之后意识到,我们没办法以骗贷的名义告他们,只能当作普通的民事纠纷处理。”王璇介绍,首先,这位金朝阳学员提供身份证、户口本,结婚证,房产证等基本资料都是真实的,“至于‘养流水’的问题,像他这样的小公司账户不像那些大企业,都有专门的对公账户,而他的账户都是公私不分的。他在申请贷款时跟我们口述过,账户流水都是自己的经营性现金流。但口述这个,是不能作为证据的。另外,即便这中间有客户的营业执照是买来的,只要是真实的,我们也无法作为诉讼证据。” 王璇表示,成都多家银行机构在与金朝阳学员的贷款逾期纠纷处理过程中,这并非孤例。 |