特征：交易量大，诱惑性强

这起涉嫌非法传销案，在当下颇有典型意义，其特征也很有代表性。

夸大投资潜力，鼓动参与者大力发展下线。一方面通过夸大宣传产品价值，鼓吹公司即将上市，借着“养生、孝道”的幌子重点针对中老年人；另一方面大肆鼓动参与者发展下线，名为让其获得分红，实为让更多中老年人成为受害者。

大量中老年客户集中开户，无视风险提示。两家银行的多个营业网点均出现大量中老年客户集中开卡现象，客户主动申请开通手机银行和网上银行，但不倾听银行工作人员的风险讲解和善意提醒。

短期内资金交易笔数多、金额较大。两家公司在账户开立后即发生大量交易，累计金额较大；资金来源基本为关联公司的大额往来款及个人客户网银转账，去向多为个人客户，且单笔交易重复出现相同金额。

代发交易涉及大量客户，且多为异地客户。两家公司都发生有大量代发交易，单次代发涉及客户最多达上千人，且很多是公司注册地之外的客户。代发过程中，还出现有因账号户名不符，代发不成功退回现象。

启示：远离“空手套白狼”

现在的传销模式花样翻新，但不管传销形式如何改变，其“空手套白狼”的本质却始终未变。市民应该相信天下没有免费的午餐，也不会从天掉下馅饼，而是要对“低投入、高回报、股权私募、资本运作”等噱头保持高度警惕，在短期高额回报承诺、免费度假、健康义诊、农业观光等温情洗脑面前保持清醒的头脑，不被传销骗术迷惑。特别是对需要拉人头发展下线的活动，要坚决远离和抵制，并及时向公安工商举报，避免其他群众遭受传销危害。

另外，金融机构基层员工要增强反洗钱意识，及时发现可疑线索。本案的成功侦破得益于银行基层员工在发现大量客户异常开户后，耐心与客户谈心交流，了解真实情况，从而及时发现案件线索。为切实履行反洗钱义务，基层员工要利用直接接触客户的优势，提高对客户可疑行为和交易的敏感度，运用恰当的方式与客户沟通交流，及时高效地提供有价值的情报。

同时，相关部门要密切合作，争取迅速破案。在本案中，商业银行认真履行反洗钱义务，提供了情报价值较高的可疑线索；人民银行在收到可疑交易报告后，第一时间开展分析研判，指导商业银行迅速报案，并及时提供犯罪嫌疑人开户情况；公安机关果断出击，快速侦破案件。为了更好地预防与打击传销和洗钱活动，相关部门要守土有责，密切合作，提高人民群众对传销和洗钱危害的认识，充分发挥群众的力量，共同打赢这一场打击传销和洗钱的人民战争。▲

（原标题：“空手套白狼”，涉嫌非法传销案的反洗钱启示）

责任编辑：小青

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