同时，因为银行保守的行事作风，银行电商必定存在行事保守，竞争无力，缺乏狼性等特点。这是由银行电商的基因决定的，很难改变。因此，银行电商在给自己做定位时，千万不要直接向淘宝、阿里巴巴、京东等看齐，贪大求全，而应该差异化竞争，从用户支付体验、金融服务质量等方面突破。

Opportunity（机会）:一方面，电商仍在高速发展。据艾瑞网的研究报告显示，未来三至四年内，电商行业的增速仍将维持在15%以上。另一方面，传统企业“触网”情况相差巨大，有的企业“触网”早，信息化程度高，已依靠电商赚了个盆满钵满，有的企业却对“触网”有疑虑，迟迟未触网，这些都是机会。

再者，未来几年，中小企业融资难问题不会有根本性的改变，企业有迫切的需要在银行电商上经营，以此降低通过银行贷款的门槛。

Threaten（威胁）:淘宝系电商的扩张，京东上市之后的扩张，其他电商平台具有强大资金支持之后的强力扩张。利率市场化带来银行盈利迅速下降所导致的经营收缩。

几种银行电商模式的分析

1.以建行“善融商务”为代表的”高大全”模式

说善融商务走的是“高大全”的路子，因为运营成本“高”，网站规模“大”，商品品类“全”。平台就分了两个，一个善融企业商城，主打中小企业B2B，一个是善融个人商城，主打中小企业售卖东西给普通消费者的B2C模式。从商业模式上来看，建行通过善融商务复制出了一个“阿里巴巴”和一个“淘宝”。

从流量上看，据百度指数表明，“善融商务”作为关键词，该关键词近六个月一直稳定在1000左右的搜索指数。而“建设银行”的搜索指数大约是在102000左右。据这两个数据推断，通过建行官网跳转到善融商务的转化率大概为0.98%。

从交易量上看，据建行财报显示，截止2013年6月末，“善融商务”2013年交易量接近百亿。保守估计，2013年全年交易量可达150亿，较12年增幅达328%。在善融商务平台上，销售额最高的五类商品品类分别是：手机通讯、机动车、笔记本/整机/平板、家具。

从融资量上来看，13年商户通过企业商城融资总额为39.07亿元，按照1%的存贷利息差（以下简称“息差”）计算，可带来收入3900万。

点评：建行这种“高大全”的策略也就国有四大行加交行能玩的转。从无到有建设商城，运营商城的过程也绝对是个烧钱的过程。但是，在平台步入正规之后，建行的中小企业类业务将逐渐尝到甜头——通过平台可以低成本的获取客户数据，与客户建立更牢固的关系，提高贷款审批效率。

2.以光大为代表的“小而美”模式

在银行业界不算高调的光大银行在电子商务上的尝试可是非常前卫：2013年推出的“瑶瑶缴费”手机APP，主打个人水电煤网类的小额缴费；其官网的网上商城拥有销售理财、保险等八大板块，甚至其中还有O2O概念的阳光e购车，阳光e购金两个板块。

说光大银行的电商业务“小而美”，是因为如果拿其业务和善融商务相比，售卖的产品品类少，交易额更无法相比，投入费用必然也较少，但是光大针对利基市场推出针对性产品的战略，如果执行得当，对于中小银行来说，绝对是一件很“美”的事。