由于很难查询到光大电商业务的流量数据，笔者只能挑几项比较典型的业务进行分析了。

光大银行 “阳光e购车”，签约各地汽车销售商约一百家左右。光大银行的持卡客户通过网上预约，店面刷卡付款的方式购车，可享受1万元至2万元金额不等的购车优惠。 “阳光e购车”，对汽车经销商而言，可依托光大银行客户资源优势，降低营销成本支出；对消费者而言，可以以优惠的价格购买车辆；对银行而言，一方面巩固、促进了银企关系，另一方面，可将 “阳光e购车”作为营销切入口，向购车消费者营销车辆保险、信用卡分期、车贷等业务。可谓销售商、消费者、银行三方共赢。

银行通过网络向汽车经销商导流，大洋彼岸的美国银行也做过这事。美国银行在2010年底添加了一项网上购车服务，有超过4000个经销商在银行网络平台上出售轿车。

除此之外，光大银行其他电商类业务，网络上可查的还有光大银行 “阳光e购金”业务。据深圳商报的报道，开通几个月来，通过光大官网提金总数已超过70公斤。

点评：利用自身的客户资源和支付便利，切入某个细分领域，带动交易量提升，帮助第三方商户提升交易量，与此同时吸引客户消费，同时带动周边金融产品的销售，以光大为代表的“小而美”模式可以如此概括。该模式投入小，见效快，推荐各类中小银行效仿。中小银行可发力的领域还有很多，旅游市场，附带进行旅游保证金、意外保险、机票车票支付的营销；房地产市场，附带进行保证金、财险的营销；教育等生活服务类市场，可进行信用卡分期业务的营销。

最后的话

从经济学的角度来看，银行系做电商是没有比较优势的：和纯电商比，运营拼不过人家；和实体商贸类企业比，供应链拼不过人家；银行唯一的优势就是钱多，但是你总不能指望花个十亿砸出五千万用户吧？从这个角度上来说，我不看好银行系电商走“高大全”的路子。如果想通过大数据做小微贷款的，倒是可以先通过这条路交点学费，积累经验，更好的和各大类电商平台合作——电商平台提供大数据，银行利用大数据放贷。

另一模式——以光大为代表的“小而美”模式笔者倒是很看好，只是衷心希望这几类产品不只是13年光大香港上市时用来给投资者讲故事的小道具。和电商江湖的激情澎湃相比，银行界就如同象群一般死气沉沉。互联网的大风刮来，无论如何，我还是希望能有那么几头象，跳着不一样的舞步，给这个电商江湖带来些不一样的惊喜。▲

(原标题：银行系电商优劣观)

责任编辑：王昆伟