开始杨寻没有在华夏商贷投资很多,只不过是在其他平台上投资的部分收益回流,金额不大,所以想寻求一些短线机会。2014年底,华夏商贷开始利用各种噱头做活动,吸引投资。有过前面一段时间的观察,杨寻已对这家平台十分信任,加上年底资金避险,想做短线,而华夏商贷也正好放出了很多短线标,且收益相当可观。“我也就是从12月份才开始大量投,刚投了一个多月就出问题,”杨寻说到这里觉得自己既大意又倒霉。 其实在2013年的P2P平台倒闭潮里,杨寻已经踩过一个“大雷”,当年涉案1.6亿、闹得沸沸扬扬的“网赢天下跑路”事件中,他就是众多受害者之一,当时他被套的资金有22万,收回的只有十分之一。“当时它的背景是一家准上市公司,而且资料非常全,也有抵押担保物,还和多家担保公司有合作,”杨寻回忆。“开始大量投是在7月份,因为当时它放出了很多收益较高的天标,自己有点自信过头。” 杨寻向《IT时报》记者解释,7月初该平台已经出了问题,不过由于信息不对称,只有一些大户知道。事情曝光后,才知道这家平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人都是网赢天下的幕后老板钟文钦,平台上筹集的资金全部是钟文钦为其拟上市的华润通光电冲刺IPO,偿还公司一些前期负债所用。但2013年该公司IPO暂缓,久久无法上市使得平台还款来源无法落实,之后又以超高的收益率以及大量天标吸引资金,甚至一度放出期限为几天、收益率高达70%以上的标。最终泡沫越吹越大,以至无法维系,问题爆发,钟文钦跑路。 在维权过程中杨寻发现了很多问题。除了大小户的信息不对称以外,大户和小户的利益有时也有冲突,“华夏商贷其实在2014年8月份的时候就已经出了问题,当时平台稳住了大户,很多小户也被忽悠,说一旦报警,钱就拿不回来了,如果不报警,平台会吸收其他人的投资来偿还你的钱。” 2014年2月28日深圳市公安局福田经侦分局将涉案的网赢天下公司总经理钟杰、运营总监伍水军和法人代表龙兴国三名嫌疑人,以涉嫌集资诈骗罪移送深圳市人民检察院审查起诉。由于证据不足,深圳市人民检察院两次退回本案,交由侦查机关补充侦查。2014年7月25日侦查机关再次补查重报,调查取证才暂告段落,将在今年的3~4月份宣判。 “好像是冻结了钟文钦和他侄子钟杰名下的30多处房产,不过听说这些房产多已经抵押给了银行。”杨寻一直积极关注案件的进展,在事情发生之后,他还牵头组织了维权群,和众多中小散户联合起来维权,不过能追回多少损失,他心里也打鼓。 类似的案件不在少数。今年以来,仅1~2月份已出现126家P2P网贷问题平台,其中更有涉案达10亿元之巨的大平台。问题的集中爆发大面积损害了投资人的利益,同时给P2P网贷行业的健康发展带来了诸多困境。 风险准备金,抗的是谁的风险? 2014年以来为应对来自投资人的信任压力,P2P平台纷纷开始推出“风险准备金”制度,应对投资人在投资出现问题时的刚性兑付要求。 2014年11月初,两家P2P网贷平台——贷帮网和人人聚财陷入同一场抉择,两者皆因与前海融资租赁公司(天津)的业务往来而分别产生1280万和1290万的坏账,“兜底”或“不兜底”成为一个摆在他们面前现实而艰难的抉择。面对投资人的群情激愤,贷帮网毅然拒绝“兜底”。与贷帮网截然相反,人人聚财选择了前者。同一事件双方截然相反的态度在业界引起轩然大波,平台该不该“兜底”成为事关P2P行业生死的议题。 “平台‘兜底’实际上会造成市场的逆向选择,劣币驱逐良币,不利于行业的健康发展。但就中国目前的现状而言,不‘兜底’就会被市场淘汰,”人人聚财CEO许建文对《IT时报》记者说道。这个毕业于北京大学的经济学硕士对“兜底”问题认识清晰,但作为一家企业的管理者,他的做派干练而务实,目前人人聚财的累计交易量已经超过26亿。 同是P2P网贷平台的创始人和管理者,贷帮网CEO尹飞,这个从传统金融领域辞职下海的创业者,带着对金融固有的理解和坚持。在尹飞看来,不“兜底”是对的事情,对的事情就应该坚持。“‘风险准备金’那就成了银行做的事情,P2P平台作为互联网金融交易所,‘兜’不了底,也不能‘兜’”。尹飞对《IT时报》记者打了个比方,“股票交易所也是交易所,为什么不对股票的交易风险进行担保。交易所尽到尽职调查职责即可,只有这样这个金融机构才能更好地存在,更好地服务社会。” 对于平台的刚性兑付和“风险准备金”做法,中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君对《IT时报》记者表示,平台刚性兑付实际上是变相担保,成为了信用中介,有突破法律限制的嫌疑,平台是否有担保资质?个别坏账平台尚可应对,如果出现大面积的违约,平台将无法应对。同时,也容易形成道德风险,造就“任性”的投资者,对于引导和教育投资者养成良好的投资习惯,构建良好的金融大环境不利。 从今年爆出问题的众多平台来看,大多数都有“兜底”倾向。其中1月22日被爆出问题的北京里外贷,9.34亿资金去向不明,在其网站上仍可清晰地看到的风险备用金为2005万。 记者从多家P2P平台了解到,目前“兜底”是平台不愿为之又不得不为之的选择。投哪网CEO吴显勇向《IT时报》记者证实,现在投哪网的风险准备金率是项目金额的3~6%,与大部分平台一样,目前这部分资金处在平台自己托管中。 |