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首批5家民营银行全线出战:微众向左 网商向右

时间:2015-06-29 08:53来源:腾讯科技 作者:王潘 点击:
6月25日,浙江网商银行(以下简称“网商银行”)开业了。至此,首批5家试点民营银行已全部正式开业。网商银行由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家

【直报网6月29日讯】(腾讯科技)6月25日,浙江网商银行(以下简称“网商银行”)开业了。至此,首批5家试点民营银行已全部正式开业。

网商银行由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立,注册资本40亿元。

马云在网商银行开业仪式上表示,自己早在1992年就受够了创业融资难。那一年,他刚刚创办海博翻译社,急需3万元资金,足足耗时3个月,最后却是一场空。

当说到网商银行,马云两眼放光,言语之中,足有一种23年遇一“知音”的激动。

与传统银行的竞与合

从2014年7月24日第一批三家银行获批筹建,到2015年6月25日第五家浙江网商银行正式开业,整整耗时11个月。漫长的开业之路,是民营银行从无到有步履艰难的真实写照。纵观五家民营银行,都各自遇到了或多或少的挑战。

当上海华瑞银行还未诞生之时,就遭到了两大共同发起人——复星集团和均瑶集团的激烈哄抢,最终复星集团宣布退出,而美邦服饰则作为复星集团退出的补位者顺利入局,捡足了便宜。“出局者”复星集团也不甘寂寞,很快转投到阿里巴巴与万向组合的网商银行阵营,并最终以25%的占股成为仅次于蚂蚁金服的第二大股东。

而深圳前海微众银行(以下简称“微众银行”)虽然开业已半年有余,但到目前为止,仅仅只上线了小额信贷产品“微粒贷”。在此之前,还有两款产品还未正式上线就在内部被干掉或回炉再造。

分别背靠腾讯和阿里巴巴,微众银行和网商银行可以有底气只做纯线上业务,但以传统业务起家的另外三家银行的股东们则没有这方面的优势,只能认命,老老实实从实体网点入手。于是,温州民商银行、天津金城银行与上海华瑞银行都成了拥有实体网点的银行。

上海华瑞银行与天津金城银行的共同特性还在于,它们都是在自贸区内发起设立的民营银行。上海华瑞银行开设的网点多以体验为主,而天津金城银行已在天津市滨海新区开设实体网点,业务以公存公贷为主。

这三家有实体网点的银行虽然定位与传统银行有较大差别,但在实际操作层面,相比微众银行与网商银行而言,将更有可能面临与传统银行真刀真枪的较量。

“微众银行与网商银行,至少在短期内与传统银行的合作会大于竞争。不过长远来看,尽管网络银行再三强调只做长尾客户,但仍有可能与传统银行产生竞争。”某传统银行内部人士表示。

正式基于上述原因,传统银行往往都比较保守,不愿意将自己的核心业务与数据轻易交给网络银行。尤其是代表着中国最雄厚金融资本力量的四大银行,目前还尚未与网络银行展开合作。

以微众银行为例,目前与其建立合作关系的银行有东亚银行、华夏银行、平安银行和上海银行,这四家银行规模相对偏小,网点数也不多,在地域上也仅仅局限于一二线城市。

网商银行正与多家银行进行接洽,目前也尚未有实质性的进展公布。

苦等“刷脸”开户无果

微众银行和网商银行,都有海量的数据可以挖掘使用,但要基于纯线上展开业务,也并非易事。二者以这样的方式开业,多少有些迫不得已。眼下最揪心的问题莫过于如何解决远程开户的问题,微众银行与网商银行,恐怕以后也少有这样的机会站在同一条船上,祈祷同一件事——“刷脸”开户的到来。

网商银行行长俞胜法近日就对微众银行表达过同情,他认为微众银行开业半年,但仅有面向极小部分客户开放的小额信贷产品“微粒贷”,其难言之隐就在于没有账户体系。

值得一提的是,网商银行已在公司内部展开“刷脸”识别的尝试,在网商银行前台安放有大屏幕,员工进出门已经无需再掏工卡,而是直接“刷脸”进出。

有从事人脸识别技术的相关人士表示,目前“刷脸”开户在技术上已经可以实现,通过技术识别,甚至有可能比人工识别更加可靠,但监管层出于安全考虑,目前还没有放开。

网商银行相关负责人也告诉媒体,远程开户的方案与技术,网商银行一直在研究与准备。具体应用到开户上,还需等到监管部门的批准。

网商银行的开业,也不得不因为没有等到“刷脸”开户而做出适当的调整,目前仅上线无需依靠账户或通过其他账户可“曲线求生”的产品,比如个贷业务。

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