各选突破口

由于蚂蚁金服的互联网金融基础，才不至于让网商银行的正式开业捉襟见肘。比如传统银行的“存贷汇”三大业务，蚂蚁金服就早有涉及。余额宝相当于银行的“活期存款”，招财宝则相当于银行的“定期存款”，蚂蚁微贷则实现了贷款业务，而支付宝转账在某种程度上实现了汇款功能。

“存贷汇”之外，蚂蚁金服旗下还有一款专为剁手族打造的“赊账消费”信用支付产品“花呗”，如果花完还不够就再去“借呗”。除此之外，在央行允许8大机构展开个人征信业务以后，阿里旗下“芝麻信用”也很快上线，芝麻信用通过大数据反映个人资产及信用状况，不仅已在支付宝正式上线，并已与58同城等企业展开合作。

“58同城和芝麻信用合作，可以为租房用户在58月付申请、审批速度、首付款等流程上带来更便捷的体验，未来双方还会有更深层的合作，比如在房东、中介诚信审核，以及恶意用户的惩戒上。”58同城金融事业部相关负责人告诉媒体。

有业内人士分析，网商银行虽然起步晚于另外四家民营银行，但因为蚂蚁金服很早就开展在线金融业务，所以网商银行的这一短板得以弥补。

而微众银行虽然率先开业，但其可以利用的则是QQ和微信等社交平台的数据，在对金融业务的帮助上，难有立竿见影的效果。不过也有分析人士认为，用户对QQ和微信的使用频次高，在社交的同时可以很方便就体验到金融服务，这对微众银行是一大优势，也能从某种程度上促成QQ和微信的一站式平台体验。

不过在定位上，无论是微众银行还是网商银行，都一再强调不触碰前20%的高净值人群，只服务剩下80%的长尾客户，前者是传统银行赖以生存的根基。

蚂蚁金服CEO彭蕾表示，网商银行的贷款额度不会超过100万元。微众银行副行长黄黎明也表示，微众银行不做大额贷款，比如房贷，至少在短期内就不会考虑。

微众银行的定位是做普惠金融，目标是拥有海量的客户，希望在未来有3-5亿QQ/微信用户人手一个“钱包”，人人都可用微粒贷借贷，借款额度和期限都由用户说了算。

据悉，微粒贷上线一个月，仅对30万“白名单”用户开放，接下来势必会加速开放。

俞胜法表示，网商银行的三大目标客户群体是小微企业、个人消费者和农村用户。网商银行定位于做中国小微企业客户数最多的银行，目标是五年内覆盖1000万小微企业客户，解决困扰这些企业前进的融资难、融资贵等问题。

蚂蚁微贷5年来服务了170万家小微企业，按这样的速度增长，要实现服务1000万家小微企业的目标也必须提速。

黄黎明告诉媒体，网商银行主要做小微企业客户，而微众银行主要做个人客户，两家银行的侧重点不同。当被问及微众银行未来是否考虑与网商银行进行合作时，黄黎明表示，如果机会合适，双方不排除有合作的可能。▲

（原标题：首批5家民营银行全线出战：微众向左 网商向右）

责编：晓红