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二、借助淘宝网运费险和信用卡第三方支付进行空转套利交易的操作思路 (一)基本思路 运费险是淘宝网和华泰保险合作推出的，旨在为退货所产生的运费提供保险，其在网购商品数量为一件时的价格是0.5元、提供的保费是6元。在物流业发达的长三角地区(崇明岛、舟山等海岛地区除外)，全峰快递首重内收取的费用是5元，这就为购买运费险的客户提供了0.5元的套利空间，极易引发客户的套利交易行为，成为职业骗保师滋生的温床。套利交易基本思路如下： 淘宝网买家、淘宝网卖家、快递公司和保险公司共同构成了套利交易的参与主体,买家在套利利益诱导下面临着极大的进行套利 交易行为的道德风险，卖家仅仅起到一个完成交易的辅助作用，快递公司提供的快递单号入网审查权是连接买家和保险公司促使该交易达成的重要节点，保险公司则是该套利交易行为的买单者。在利益最大化的动机驱动下，买家(套利交易行为的获利方)可以通过承包某一快递公司在某一片区域的快递业务得到快递单号的入网权，把套利交易创造的归属快递公司的利润占为己有，实现套利交易的利益最大化。 (二)分散交易次数规避监测 上述套利交易行为本质上是一种骗保行为，存在着明显的犯罪故意，是为我国法律所禁止的，但在实际生活中存在着不是所有的犯罪都能够被发现或被及时发现这一不可忽视的现象。 买方进行套利交易行为面临的最大的风险是法律风险。暴露该风险的途径一是卖家的举报，针对该风险，买方可以通过自己充当交易对手方，即自己同时担当交易的卖方来规避风险;另一就是淘宝网和保险公司对经常性退货账户的监测，针对该风险，买方可以通过降低退货频率的方式分散交易次数，以降低套利交易被监测到的概率。 退货的频率=退货次数/购买次数。 在此公式下，只要保证购买次数的增长速度高于退货次数的增长速度，退货频率就始终处于一个不断走低的过程中，降低了账户的套利交易被监测到的概率。具体的操作思路如下：甲乙双方分别利用软件申请N个淘宝网账号，然后在这N个淘宝网账号中随机选择M个进行要退货的互为对手方的交易，对剩下的N-M个账号进行不退货的互为对手方交易，在此交易模式下，M的取值决定了利润总额，如M取10000时进行套利交易的最低收入额是5000元;M/N的取值决定了交易被监测到的概率。通过上述过程就达到了把骗保交易分散化和隐藏化以规避监测的目的。此外如果增加交易对手方，即不再是甲、乙双方参与交易，而是甲、乙、丙、丁甚至是更多的交易者进行互为对手方的套利交易，那么套利交易将会更加分散化，同时也隐藏得更深，更不易被监测到。 |
