五、政策建议

(一)加大非取现信用卡违规使用的法律研究

目前，国内法律关于信用卡违规使用的规定仅限于违规套现方面，对于没有发生实际取现行为的主动利用信用卡危害社会经济秩序的行为并没有相应的规定。上述行为中买家利用信用卡实现资金无限扩大的行为存在着主观的犯罪故意，并有实际的犯罪行为(套利交易)发生，危害了社会经济秩序，并造成了一定的社会危害，完全符合《刑法》对犯罪的定义，是事实上的犯罪行为，加大对非取现信用卡违规使用的法律研究既是迫切之需，也是维护金融稳定、促进金融尤其是互联网金融行业健康发展的切实保障。

(二)加强各主体之间的信息沟通

随着淘宝网的深化发展，淘宝网的社会属性已经从私有化的交易平台逐渐演化成具有一定社会公共属性的交易平台，在社会公共属性的前提下，淘宝网的危机很有可能演变为全社会的危机，这就需要把淘宝网纳入到社会公共监管范围内。首先可发挥监管部门的协调作用，在保护淘宝网和银行各自数据资产基础上加强淘宝网和银行之间的数据共享;其次，可要求淘宝网和商业银行定期上报网络购物交易转账流水，并对其进行相应的数据分析比对。

(三)完善数据监测分析体系

利用空转套利交易规避监测的行为实质上是基于数据的分散性，加强空转套利交易的监测，一是针对行业的不同特性，在分析行业风险的基础上，针对风险点建立多角度、多层面的数据分析模型;二是加大数据分析的频率，在原有定期、不定期分析的基础上加大非常规数据分析频率;三是根据行业的发展阶段，分析可能出现的新的风险点，并积极引入最新的统计分析方法，探索建立新的数据分析模型。

(四)积极推进网络购物实名制

网络购物行为的实际执行者是现实世界中的具体个人，在银行借记卡和信用卡实名制的环境中，积极推进网络购物实名制，一方面能够加大数据的归类统计，做到行为和执行人的统一，提升数据分析的有效性;另一方面能够追踪到具体网络购物行为的实际执行者，有效规范网络购物环境，从源头上防范各种可能发生的风险。▲

责任编辑：小申

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