【直报网北京8月16日讯】(每日经济新闻)含着“金汤匙”出生的余额宝,甫一亮相就光芒四射——在2013年6月份“钱紧”的岁月里,余额宝7日年化收益率曾接近7%,几乎一战成名!截至2017年6月30日,天弘余额宝基金规模达到了1.43万亿元,甚至超过了一些股份制银行2016年年底的个人活期和定期存款总额。 余额宝究竟是银行的大敌,会在未来取而代之?还是搅动了金融行业的一池春水,激发了金融市场的活力?在很多金融行业人士看来,其实真正的竞争才刚刚开始…… 余额宝的出现推动了传统银行变革和发展 在余额宝出现之前,利率市场化的改革可以用“缓慢”二字来形容,原因就在于这样的改革会动了传统银行的奶酪,所以遭遇极大的阻力。从1993年提出“利率市场化”,到开始真正迈出利率市场化的一小步,花费了整整十年的时间。 2004年,央行取消了存款利率浮动区间下限和贷款利率浮动区间上限,但这次的改革意义并不大,因为这是有利于传统银行的。说得直白一些,就是银行可以调低储户的存款利率,也可以提高借贷者的贷款利率,事实上这也是传统银行一直最想做的事情。 对于利率市场化改革的核心内容,即存款利率浮动空间上限和贷款利率浮动区间下限,又等了将近十年。2012年,存款利率浮动区间上限调至1.1倍,贷款利率浮动区间下限调至0.8倍。 其实老百姓对此也没怎么在意,因为钱只能存在银行,各家银行的存款利率都区别不大,都很低,谁也不愿意为了赚取基准利率的10%浮动利率折腾半天。因此尽管政策出来了,却没有几家银行利率先往上浮动10%。 关键的问题是,如果按照这样的速度,那么下一次利率市场化改革实际动作又不知道得等几年。可是谁都没有想到,2013年6月,余额宝横空出世了…… 刚一面世,余额宝的7日年化收益率一度接近7%,几乎秒杀了所有银行存款利率。用刘慈欣获奖小说《三体》里流行的一句话来说,那就是三维打二维,完全不是在同一个维度里面的竞争! 老百姓似乎在一夜之间醒悟了,原来除了银行以外,还可以把钱放在余额宝,收益还是银行存款利率的好几倍——这样的诱惑力是很难抵挡得住的,于是很自然地,出现了存款“搬家”。 余额宝出现半年后,也就是2014年2月份春节过后,银行居民活期存款同比少增6706亿元,而以余额宝为代表的货币基金同比规模增长了近1万亿元。要知道,往年的这个时间点基本都是传统银行第一季度“旺季营销”揽存的大好时机。这在过去,是从来没有出现过的。 |